<태아보험>
태아보험이란 어린이 보험에 태아특약을 더한 형태로
태아 보장특약은 아이 출생 후 1년까지가 만기다.
(1년 이후에는 자동으로 어린이 보험으로 전환)
<태아보험이 필요한 이유>
<태아보험 가입시기>
-임신 16주부터 22주 내에 가입해야 태아보장을 제대로 받을 수 있다.
(보통 1차 기형아 검사를 받기 전에 준비를 권장)
-임신성 당뇨, 임신성 고혈압 등으로 치료를 받거나
기형아 검사에서 이상소견이 나오면 가입에 제한이 생길 수 이있다.
<특약종류>
-저체중아 입원일당(인큐베이터 특약)
아이의 체중이 2.5kg 이하의 미숙아 출생으로 인큐베이터를 이용한 경우 3일째부터 1일당 지급
기간은 최장기간인 60일 까지 하는게 좋다.
-신생이 질병입원일당
신생아의 경우 질병에 취약해 질병으로 입원하게 되면 추가로 보장 받을 수 있는 특약
대부분 4일째부터 보장받고, 최대 120일까지 가능
-선천성 이상 수술담보
*신생아가 예상치 못했던 선천적 질병과 장애 혹은 기형으로 수술시
1회당 200만원 청구할 수 있다.
*다발성 선천이상으로 수술을 받아야 하는 경우 보장금액의 10% 청구가능
*선천이상은 허유착증, 대설증, 기타 혀 기형, 부이개, 선천성 비신생물성 모반 등
*선천성 음낭 수족은 다발성 선천이상이기 때문에 보상금액의 10% 청구가능
-신생아 장애출생 진단담보
*신상아의 체중이 2.5kg 이하의 저체중아로 태어난 경우 보장금액의 0.5% 청구가능
*신생아의 체중이 2kg 이하의 저체중아로 태어난 경우 보장금액의 1% 청구가능
*신생아가 약관에서 정한 장해가 있는경우 보장금액의 10% 청구가능
*신생아가 약관에서 정한 심각한 장해가 발견된 경우에는 보장금액의 최대치 100% 청구가능
(단, 최초 1회한정)
*대상이 되는 장해
1. 순환기계 기형
*심실중격 결손증
*심방 충격 결손증
2. 근골격계 기형
*다지증
*합지증
*경지증
* 열지증(족)
*내반수(족)
*사경
3. 소화기계 기형
*토순
*구개열
*선천성 식도폐색증
*선천성장 폐색증
*선천성 담보 폐색증
*선천성 항문 폐색증
4. 뇌신경계 기형
*수두증
*척추파열
5. 비뇨생식기계 기형
*요도상열
*요도하열
*선천성 요도 폐색증
*반음약
6. 감각기계 기형
*외이도 폐색
7. 페날케톤뇨증
*심한장애의 대상
1. 중증 기형
2. 뇌성마비
3. 다운증후근의 염색체 이상의 기형
<태아보험에서 빠져도 되는 특약>
*무조건적으로 빼는 특약이 아니라
발생 가능성이 적거나 보상받기 힘든 특약, 가성비가 좋지 않은 특약이지만
개인의 생각에 따라 선택을 해야된다!!
1. ADHD
정신과 질환 전문의에게 ADHD로 진단을 받아야 보장,
그러나 청구이력이 남을경우 추후 보험가입 제한될 수 있다.
2. 중증 틱장애
보험나이 3세부터 보장이 개시되는 특약으로 진단시 최초 1회에 한해 20만원 지급.
단순 틱장애는 보상되지 않으며, 운동틱, 음석틱 모두 나타날 경우에만 보장
정신질환중 하나로 향후 보험가입 제한될 수 있다.
3. 희귀난치성 입원비
희귀난치성 질환으로 인원시 4일째부터 입원비 보장
발생확률이 낮고, 이미 입원비 특약이 있어 고려해볼 사항
4. 성조숙증
보험나이 6세부터 보장이 개시되는 특약으로 남아보다는 여아가 발병 가능성이 높지만
10세 이하 여아에게 흔히 발생되는 질병이 아니고, 실비보장이 되기 때문에 고려해볼 사항
5. 중증 아토피
중증으로 판명난 경우만 최초 1회 30만원 지급한다.
경증부터 치료시작하면 중증까지 가는경우는 드물다.
6. 추간판 장애수술담보
8세부터 보장개시, 30세 이전에는 발병확률이 적다.
7. 깁스치료담보
통깁스만 보장, 어린아이들은 성장판때문에 대게 반깁스를 하기때문 고려해볼 사항
8. 시청각질환 수술비
노년에 발생할 확률이 높은 질환 (100세 만기라면 선택사항)
9. 중대한 특정생해/ 뇌내장손상 수술비/ 심한상해 수술비
발생 가능성이 적고, 실비와 상해수술비에서 보장가능
10. 상해후유장해(20%이상, 50%이상, 비탑승중, 대중교통 운전중)
상해후유장해 3%이상이 보장되는데 추가적으로 가입하는건 고려해볼 사항
11. 소아백혈병/ 다발성 소아암
일반암으로 포함되기 때문에 일반암 보장을 늘리는게 유리
12. 추가보장을 위한 갱신형 특약들
갱신형으로 보험료가 높아질 수 있음
13. 중환자실 입원비
발생활률이 낮지만 처음에 가입했다가 아이가 이상없이 태어날 경우 빼줘도 된다.
<어린이 보험과 태아보험의 차이점>
-어린이보험
아이에게 발생 가능한 질병과 상해 의료비를 보장하는 보험으로
최근 30세까지 가입할 수 있어 성인도 가입할 수 있는 상품
-태아보험
어린에 보험에 태아특약을 추가한 보험으로 태아때 가입하며 출생이후 신생아에게 발생하기 쉬운 사고, 질병을 보장
<순수보장형 가입이 유리>
순수 보장형은 만기 시에 환급되지 않지만,
보험료가 만기 환급형보다 상대적으로 저렴하기 때문에 순수 보장형이 유리하다.
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2. 어린이 보험은 종합보험으로 면역력과 주의력이 약한 어린이들이 다양한 질병과 사고에 노출되기 쉽기때문에 필요합니다.
3. 암에 대한 보상을 중요시 하기 때문에 필요합니다.
ㅁ 30세 만기를 추천하는 이유
(1) 100세 만기를 택한다면 보험료 부담으로 인해 중요 특약을 저가로 구성할 수밖에 없음.
(2) 물가상승과 화폐가치의 하락을 고려해야 함.
(note: 20년 전 보장금액 1억원과 20년 후 보장금액 1억원의 가치는 매우 다르다.
보장기간이 길어도 납입금만큼 효율을 보기 어려울 수 있음)
어린이 보험은 가입기간이 길고 보장구성도 다양하기 때문에
해약으로 목돈마련 목적으로 하는 것 보다는 월 납입료를 낮춰 안정적인 보험계약 유지가 좋다