Q. 특약이 대체 뭐죠? 처음 듣는 단언데.

리니지 같은 온라인 게임에 비유하자면, 
칼과 방패는 주계약이고 
마법목걸이나 마법반지는 특약입니다. 
특약은 "이용자를 보호하는 악세사리"라고 할 수 있습니다. 

주계약은 어원 그대로 보험의 주된 기본보장내용입니다. 
주계약을 임의로 빼거나 변경할 수 없으며 
주로 특정질병(ex: 암)의 담보가 주계약인 경우가 많습니다.

특약은 '특별약관'의 줄임말인데,
주계약 없이 특약을 선택할 수 없으며, 
주계약이 가입된 이후에 추가로 특약을 선택할 수 있고, 
주계약에 따라서 특약의 보장범위도 늘어나거나 줄어들 수 있습니다.
참고로 운전자보험이나 자동차보험은 이 특약 구성이 사실상 필수입니다.